أثر تغيرات سعر الفائدة في الاستثمار المصرفي عبر الية جذب الودائع : بحث تحليلية في المصارف التجارية العراقية للمدة (2004-2017)

علي احمد فارس; اسماء هادي نعمة

المؤلفون

علي احمد فارس
اسماء هادي نعمة

الكلمات المفتاحية:

تغيرات سعر الفائدة، الاستثمار المصرفي، جذب الودائع

الملخص

هدف البحث الى تحليل اتجاه الودائع المصرفية بأنواعها فضلا على طبيعة التغيرات في أسعار الفائدة على هذه الودائع والوقوف على مدى أثر هذه الاسعار في حجم الايداعات خلال مده البحث فضلا عن تحديد انعكاس أسعار الفائدة على طبيعة الاستثمار المصرفي عن طريق تأثر حجم الودائع بهذه الاسعار. وانطلق البحث من مشكلة عزوف أصحاب الاموال من الايداع في المصارف التجارية وتفضيل دول اقليمية لأسباب الامان فضلا عن ادارة استثماراتها بشكل أكثر كفاءة من المصارف العراقية، وهذا العزوف سبب نقصاً في توافر السيولة المصرفية ومن ثم على اداء المصرف وكفاءته لذا من الضروري ايجاد الية ناجعة لزيادة الودائع المصرفية، وبما أن أسعار الفائدة على الودائع تعد أحد ادوات جذب الودائع عالميا لابد من معرفة دور أسعار الفائدة على الودائع في تحفيز اصحاب الاموال على الايداع ومدى انعكاس ذلك في طبيعة الاستثمار المصرفي؟

وتوصل البحث الى مجموعة من الاستنتاجات اهمها أن أسعار الفائدة على الودائع المصرفية (الثابتة والتوفير) تتحرك باتجاه نزولي وبشكل مستمر منذ عام 2007 ولغاية 2017 فضلا عن ان المصارف العراقية تهتم بالائتمان النقدي بشكل اكبر من الاستثمار بالموجودات المالية لما للأول من واردات اعلى للمصرف والمتمثلة بالفوائد المتحصلة من منح القروض او خصم الأوراق التجارية، واوصى البحث بضرورة سعي إدارات المصارف الى كسب المودعين عن طريق منح فوائد مقبولة على الودائع الثابتة والتوفير مع تخفيف الشروط المفروضة على المودعين وحثهم على وضع أكبر مبلغ في وديعة مصرفية.

المراجع

أولا:الكتب

الجنابي ،هيل عجمي ،رمزي ياسين أرسلان :النقود والمصارف "النظرية النقدية" ط1،دار وائل للنشر والتوزيع ،عمان ،2009.

الشمري ،صادق راشد :أدارة المصارف "الواقع والتطبيقات العملية" ط1 ، دار صفاء للنشر والتوزيع ،عمان ،2009.

ثانيا: الرسائل والاطاريح

أبو سمرة ، رانیة خلیل حسان:" تطويـر سيـاسـة الودائع المصرفية فــي ظـل نظــريــة إدارة الخصــوم"، رسالة ماجستير ،الجامعة الاسلامية بغزة،كلية التجارة، قسم المحاسبة والتمويل، 2007.

حسين ,علي سلمان مال الله : دور سعر الفائدة وسعر الصرف الاجنبي في حركة التدفقات المالية الدولية , رسالة ماجستير, جامعة بغداد ,كلية الادارة والاقتصاد ,قسم الاقتصاد ,2008 .

المعموري , قاسم حميد ناصر : "أثر تغيرات سعر الفائدة والسيولة في أعادة بناء المحفظة الاستثمارية" , رسالة ماجستير , جامعة كربلاء , قسم العلوم المالية والمصرفية ,2015.

الياس ماهر جلال يعقوب : تأثير خطر السيولة في عائد توظيفات الأموال المصرفية " بحث تطبيقية لعينة من المصارف التجارية العراقية للمدة 1994-2003 " ، رسالة ماجستير ، قسم العلوم المالية والمصرفية ، كلية الإدارة والاقتصاد ، جامعة الموصل ، 2005 .

المصـادر الاجنبية

A- Book

Arthur Osullivan & Steven M.,; "Macroeconomics" ,6th ed, New Jersey ,2003.

Bodie ,Zvi & Kane, Alex & Marcus J,; "Investments" , 4th ed, McGraw –Hill Irwin ,1999 .

Bodie Zvi, Alex Kane, Alan J. Marcus; ''Essentials Of Investment'', 9th, McGraw-Hill Inc , New York , USA, 2013.

Broyles Jack ; '' Financial Management And Real Options '' , John Wiley & Sons Inc, Usa,2003.

Casu, Barbara, Claudia Girardone, Philip Molyneux;” Introduction To Banking”, Pearson Education Limited, London,2006

Cecchetti, Stephen, Kermit L. Schoenholtz;” Money, banking, and financial markets”, 4th Edition, McGraw-Hill Education,2015.

Hammond, Gill; " Monetary Policy Frameworks for Emerging Markets", Edward Elgar Publishing Limited,2009.

Koch ,Timothy W. , MacDonald, S. Scott;" Bank Management " ,Eighth Edition,Cengage Learning,Boston,USA, 2015.

Mishkin , Frederic S. ; The Economics Of Money , Banking And Financial Markets , 8th Edition , The Addition – Wesley , 2007.

Mishkin, Frederick S., Kent Matthews, Massimo Giuliodori;” The Economics Of Money, Banking And Financial Markets”, European Edition, Pearson Education Limited , 2013.

Miskin ,Frederic S , Stanley G. Eakins; '' Financial Markets And Institutions '' , 7th, Pearson Education Inc , USA , 2012.

Rose, S Peter & Hudgins, C Sylvia, Bank Management And Financial Services, 9th ed, McGraw-Hill, New York, 2013.

Ross, Stephen A.; Westerfield , Randolph W. , Jeff , Jefferey, "Corporate Finance", 5th ed. Irwin McGraw-Hill , 1999 .

Saunders, Anthony, Marcia Millon Cornett;” Financial Institutions Management: A Risk Management Approach”, 6th, The McGraw-Hill/Irwin,2008.

B- Periodical& Articles

Allen, Franklin, Elena Carletti, Robert Marquez;" Deposits and Bank Capital Structure" , Imperial College London and University of Pennsylvania, 2014.

Edey, Malcolm;" Competition in the deposit market", the Australian Retail Deposits Conference,2010.

Jayadev M., Rudra N. R;" Financial resources of the microfinance sector: Securitization deals – Issues and challenges Interview with the MFIs Grameen Koota and Equitas", IIMB Management Review. Vol. 24, 2012.

Jensen, Gerald R., Robert R. Johnson, Jeffrey M. Mercer;" The Role of Monetary Policy in Investment Management" , The Research Foundation of AIMR, usa, 2000.

Kunt, Ash Demirgüç, Huizinga,Harry"Determinants of Commercial Bank Interest Margins and Profitability: Some International Evidence",The World Bank Economic Review, Volume 13, Issue 2, 1999.

Lacoma, Tyler;" The Importance of Bank Deposits in the Money Supply" , sapling.com,2011.

Shaikh, saqib;" Interest : Meaning, Definition and Types", http://www.economicsdiscussion.net, 2017.